Условия платежной карты

1.1. Условия, связанные с пользованием Платежной карточкой, являются неотъемлемой частью Договора, заключенного между Wallester AS (Wallester), Holm Bank AS (Holm Bank) и Владельцем карточки, и применяются к Договору настолько, насколько Wallester и Владелец карточки не договорились иначе.

1.2. К договору применяется право Эстонской Республики.

2.1. В Условиях используются следующие понятия в следующих значениях:

2.1.1.    Аутентификация – это совершение таких операций, которые позволяют установить подлинность личности Владельца карточки и/или действие выданных Владельцу карточки платежных инструментов.

2.1.2.    Средства аутентификации – это информация, предмет, признак или иное средство, позволяющее Владельцу карточки аутентифицировать себя, подтвердить действие Карточки или пройти Авторизацию при совершении определенных операций, например, одноразовый код аутентификации, многоразовый PIN-код (personal identification number), Карточка.

2.1.3.    Авторизация – это совершение таких операций, с помощью которых Владелец карточки подтверждает свое желание совершить определенные операции.

2.1.4.    Императивные нормы – содержащиеся в правовых актах правовые нормы, от которых нельзя уклоняться в пользу Wallester по договоренности.

2.1.5.    Владелец карточки – это физическое лицо, которому Wallester выдало и предоставило в пользование Карточку.

2.1.6.    Карточка – это находящееся в собственности Wallester электронное платежное средство, с помощью которого Владелец карточки может совершать Операции. Карточку выдает Wallester в сотрудничестве с Holm Bank.

2.1.7.    Кредитный лимит – это максимальная сумма в евро, в пределах которой Holm Bank предоставляет Владельцу карточки кредит.

2.1.8    Договор – это соглашение, заключенное между Holm Bank, Wallester и Владельцем карточки, которое устанавливает права и обязанности Wallester, Holm Bank и Владельца карточки при оказании услуг, указанных в Договоре (в том числе в Условиях, связанных с Платежной карточкой).

2.1.9.    Условия, связанные с пользованием Платежной карточкой – это настоящий документ, который устанавливает права и обязанности Wallester и Владельца карточки при оказании услуг Wallester Владельцу карточки.

2.1.10.  Международная организация платежных карточек – это VISA Europe Ltd.

2.1.11.  Терминал – это соответствующий требованиям банкомат, платежный терминал или иная система Wallester (в том числе среда интернет), через которую Владелец карточки может совершать Операции.

2.1.12.  Операция – это оплата товаров и/или услуг или получение информации через Терминал с помощью Карточки.

2.1.13.  Строгая аутентификация – это аутентификация, в ходе которой используются по меньшей мере два элемента, которые относятся к категории знания (что-то, что известно только Владельцу карточки), обладания (что-то, чем обладает только Владелец карточки) или признака (что-то, что свойственно Владельцу карточки) и не зависят друг от друга, чтобы преодоление одного из них не угрожало надежности другого, и построение которых позволяет сохранять конфиденциальность данных, используемых при аутентификации.

2.1.14.  Свободный лимит – это неиспользованная часть Кредитного лимита, которую можно использовать для совершения Операций и покрытия расходов и плат, связанных с Операциями.

3.1. В целях пресечения отмывания денег и финансирования терроризма Wallester имеет право:

3.1.1.    регулярно проверять данные, являющиеся основанием для идентификации Владельца карточки, и требовать от Владельца карточки предъявления дополнительных документов;

3.1.2.    идентифицировать Владельца карточки и/или фактического выгодоприобретателя в любой выбранный Wallester момент, в том числе если Wallester сомневается в достоверности информации, полученной в ходе изначальной идентификации;

3.1.3.    устанавливать временные или постоянные ограничения на совершение Операций;

3.1.4.    требовать предъявления документов и данных относительно деятельности Владельца карточки, в том числе данных относительно цели, сути сделки и происхождения имущества Владельца карточки;

3.1.5.    требовать от Владельца карточки предъявления документов, являющихся основанием для совершения сделок, а также данных или документов относительно противной стороны сделки, фактического выгодоприобретателя или иного лица, связанного со сделкой;

3.1.6.    требовать от Владельца карточки предъявления всех прочих данных и выполнения действий, которые Wallester считает необходимыми для соблюдения мер Wallester по препятствованию отмыванию денег и финансированию терроризма.

3.2. Wallester имеет право отказаться от выполнения Операций, если Владелец карточки не выполнил установленные в пункте 3.1 требования.

4.1. Правом на совершение Операций с помощью Карточки наделен только Владелец карточки.

4.2. При выдаче Карточки Владельцу карточки предоставляются персональные Средства аутентификации (PIN-код), которые при совершении Операций рассматриваются как подпись Владельца карточки.

4.3. Wallester имеет право по желанию Владельца карточки отправить Карточку и Средства аутентификации на почтовый адрес, который Владелец карточки сообщил Holm Bank. При получении Карточки Владелец карточки обязан убедиться, чтобы как конверт с Карточкой, так и конверт со Средствами аутентификации Карточки не были открыты и повреждены. Активация Карточки осуществляется в среде самообслуживания, расположенной на веб-сайте www.liisi.ee/ru/, или иным согласованным с Владельцем карточки способом.

4.4. Владелец карточки может начать совершать Операции после активации Карточки.

4.5. Владелец карточки имеет право совершать Операции в пределах Свободного лимита и только в Терминалах, помеченных логотипом VISA, за исключением снятия наличных денег в банкомате.

4.6. При совершении Операций Владельцу карточки запрещено превышать Свободный лимит (включая платы и расходы, связанные с Операциями).

4.7. При пользовании Карточкой Wallester требует от Владельца карточки прохождения Строгой аутентификации, не считая Операций, совершаемых с помощью устройства коммуникации ближнего поля (Near Field Communication) в пределах лимита, установленного в отношении этих Операций, если Владелец карточки дает согласие на совершение Операции путем касания Карточкой устройства коммуникации ближнего поля (Near Field Communication).

4.8. Если Владелец карточки дал согласие на совершение Операции, то он не имеет права на возврат суммы, уплаченной за совершение Операции, за исключением случая, когда лицо, оказавшее соответствующую услугу, согласно на возврат суммы, уплаченной за совершение Операции.

4.9. По требованию лица, обслуживающего Карточку, Владелец карточки обязан предъявить удостоверяющий личность документ и дать согласие на записывание данных этого документа.

4.10. Владелец карточки соглашается с тем, что все Операции, совершенные Владельцем карточки и/или с использованием Средств аутентификации Карточки или благодаря вводу требуемых данных в среде интернет и/или с помощью касания Карточкой устройства коммуникации ближнего поля (Near Field Communication), действительны в отношении Wallester (в том числе авторизованы в значении обязательственно-правового закона) и подлежат выполнению со стороны Wallester.

4.11. Wallester имеет право не выполнять совершенную Владельцем карточки Операцию, если:

4.11.1.    Карточка недействительна, закрыта или заблокирована;

4.11.2.    сумма Операции превышает Свободный лимит (включая платы и расходы, связанные с Операциями);

4.11.3.    на ином основании, вытекающем из Условий, связанных с пользованием Платежной карточкой, или правовых актов.

4.12. До прояснения обстоятельств Wallester имеет право заблокировать Карточку, если:

4.12.1.  Wallester стало известно такое обстоятельство, исходя из которого можно разумно заключить, что Карточка стала доступна и/или Средства аутентификации Карточки стали известны лицу, которое не имеет права пользоваться Карточкой;

4.12.2.    пользование Карточкой может быть связано с мошенничеством со стороны Владельца карточки;

4.12.3.    возникает иное указанное в Договоре основание для блокирования.

4.13. Если вытекающее из пункта 4.12 основание для блокирования Карточки не отпадает или возникает иное, указанное в Договоре, основание для закрытия Кредитного лимита, то Wallester имеет право закрыть Карточку.

4.14. Владелец карточки имеет право в любой момент потребовать заблокировать и/или закрыть Карточку.

4.15. Пользоваться заблокированными, закрытыми или недействительными карточками нельзя.

4.16. Если из Императивных норм не вытекает иное, Wallester не несет ответственность за причиненный Владельцу карточки или иному третьему лицу ущерб, который связан с блокированием или закрытием Карточки Wallester в соответствии с Условиями, связанными с пользованием Платежной карточкой. Это действует и в том случае, если Wallester добросовестно препятствовало пользованию Карточкой на основании ложного сообщения.

4.17. Wallester имеет право привлекать третьих лиц для совершения связанных с Карточкой Операций. Wallester не несет ответственность за деятельность или бездеятельность указанных лиц.

4.18. Wallester имеет право установить минимальную и максимальную сумму лимитов Карточки и однократной Операции.

5.1. Владелец карточки обязан:

5.1.1.    собственноручно подписать Карточку при ее получении;

5.1.2.    пользоваться Карточкой в соответствии с Договором и делать все от себя зависящее, чтобы беречь Карточку от механических повреждений, высокой температуры, воздействия электромагнитного поля, копирования, изменения или т. п.;

5.1.3.    не передавать Карточку третьему(им) лицу(ам), не считая лица, принимающего платеж во время совершения Операций;

5.1.4.    пользоваться Карточкой только в Терминале, помеченном логотипом VISA, и при совершении Операций следовать инструкциям, которые Терминал дает или которые на нем написаны. Wallester не несет ответственность за те ущербы, которые возникли вследствие нарушения настоящего пункта Договора;

5.1.5.    не пользоваться Карточкой с незаконной целью, в том числе для покупки таких товаров и услуг, покупка которых запрещена действующими правовыми актами;

5.1.6.    незамедлительно сообщать об ошибках или неполадках, препятствующих совершению Операций;

5.1.7.    выполнять прочие обязанности, вытекающие из Договора и обязательственно-правового закона.

5.2. Для обеспечения безопасности совершения Операций Владелец карточки обязуется периодически менять Средства аутентификации Карточки, если Wallester установило соответствующий порядок и периоды.

5.3. Владелец карточки обязан обеспечивать, чтобы ни одно лицо, не имеющее права на пользование Карточкой, не узнало или не завладело Карточкой и/или Средствами аутентификации Карточки. Владелец карточки должен делать все от себя зависящее, чтобы Карточка и/или Средства аутентификации Карточки были защищены, в том числе запоминать Средства аутентификации, не запечатлевать Средства аутентификации ни на одном носителе данных и хранить Средства аутентификации прилежно, чтобы Третьи лица не смогли ими воспользоваться (в том числе уничтожать документы, содержащие Средства аутентификации, незамедлительно после запоминания Средств аутентификации).

5.4. Если Карточка не авторизована или неправильно использована, или если Карточка и/или Средства аутентификации Карточки утеряны или украдены, или Средства аутентификации стали или могли стать известны третьему лицу, которое не имеет права ими пользоваться, то Владелец карточки обязан незамедлительно сообщить об этом по телефону, номер и время работы которого опубликованы на веб-сайте Holm Bank.

5.5. При получении содержащейся в пункте 5.4 информации Wallester делает все от себя зависящее, чтобы приостановить дальнейшее пользование Карточкой (в том числе закрывает Карточку).

5.6. Wallester и/или лицо, обслуживающее Карточку, имеет право отказаться от совершения Операции и/или забрать Карточку, если Карточка и/или Средства аутентификации Карточки использовались неправильно или если у Wallester и/или лица, обслуживающего Карточку, возникает сомнение в отношении подлинности личности Владельца карточки.

6.1. Заключая Договор, Владелец карточки тем самым подтверждает, что он осведомлен о рисках, сопутствующих использованию Кредитного лимита, и понял эти риски.

6.2. Кроме того, для использования Кредитного лимита в отношении Операций начисляются связанные с ними платы, прежде всего, в частности, плата за подачу запроса о лимите через банкомат и/или просмотр выписки по части Операций, а также дополнительные платы, начисленные Международной организацией платежных карточек, и возможная комиссия за конвертацию. Требования в отношении Операций, совершенных с помощью Карточки за пределами еврозоны, поступают Wallester от Международной организации платежных карточек в евро или в сумме, сконвертированной в евро. Курс конвертации Международная организация платежных карточек устанавливает в день передачи Wallester данных об Операции.

7.1. Через Holm Bank Wallester предоставляет Владельцу карточки доступ к выписке по части совершенных Владельцем карточки Операций и связанных с Операциями расходов в среде самообслуживания, расположенной на веб-сайте Holm Bank www.liisi.ee.

7.2. Владелец карточки обязан сразу проверять верность совершенных Операций. Все претензии, связанные с неавторизованной и/или неправильно выполненной Операцией, следует предъявлять в письменно воспроизводимой форме незамедлительно, но не позднее чем в течение срока, установленного в действующих правовых актах (который на момент заключения Договора составляет 13 месяцев с момента совершения Операции).

7.3. Предъявление претензии (оспаривание Операции) не освобождает Владельца карточки от обязанности погашения кредита перед Holm Bank.

7.4. В случае, если Владелец карточки авторизовал Операцию, не зная точной суммы, он имеет право предъявить претензию или требование о возврате соответствующей суммы Операции вместо Wallester непосредственно лицу, принявшему платеж, произведенный при совершении Операции.

7.5. Дополнительная информация по части оспаривания Операций доступна на веб-сайте Holm Bank www.liisi.ee.

7.6. Все прочие претензии и споры между Владельцем карточки и Wallester разрешаются путем переговоров. Если Wallester и Владельцу карточки не удается прийти к согласию при разрешении связанных с Договором разногласий, спор разрешает суд по месту нахождения Wallester, если Wallester и Владелец карточки не договорились иначе или если из Императивных норм не вытекает иное. Все претензии и споры, связанные с кредитом, разрешаются между Владельцем карточки и Holm Bank.

7.7. Для внесудебного разрешения спора Владелец карточки может также обратиться в комиссию, рассматривающую жалобы потребителей, которая действует при Департаменте защиты прав потребителей (адрес: Пронкси, 12, Таллинн, 10117, телефон: +372 62 01 707, адрес электронной почты: info@tarbijakaitseamet.ee, веб-сайт: www.tarbijakaitseamet.ee/ru).

7.8. Владелец карточки подтверждает, что он согласен на применение права Эстонкой Республики к вытекающим из Договора отношениям и на разрешение спорных вопросов в суде Эстонии (в том числе в том случае, если Владелец карточки живет в иностранном государстве или переезжает жить в иностранное государство после заключения Договора).

8.1. За нарушение своих обязанностей Wallester и Владелец карточки несут ответственность в соответствии с положениями Договора и правовых актов.

8.2. Если с помощью пропавшей или украденной Карточки и/или Средств аутентификации совершен платеж, который является неавторизованным в значении обязательственно-правового закона, если Карточка и/или Средства аутентификации использованы иным неправомочным способом и Владелец карточки не хранил Карточку и/или Средства аутентификации надлежащим образом, а также отсутствуют установленные в законе обстоятельства, исключающие ответственность, то Владелец карточки несет ответственность за ущерб, причиненный до момента извещения Wallester акцептируемым способом, в размере не более 50 евро. Данное ограничение по сумме не применяется в том случае, если неавторизованный платеж совершен в результате мошенничества со стороны Владельца карточки или если Владелец карточки умышленно или в результате грубой халатности нарушил:

8.2.1.    обязанность использовать Карточку и/или Средства аутентификации в соответствии с условиями их выдачи и использования, в частности, обязанность делать все необходимое, чтобы хранить Карточку и позволяющие использовать ее Средства аутентификации под защитой с момента получения Карточки и/или Средств аутентификации;

8.2.2.    обязанность незамедлительно сообщить о пропаже, краже Карточки и/или Средства аутентификации и неавторизованном или неправильном использовании Карточки после того, как об этом стало известно;

8.2.3.    одно или несколько условий выдачи и использования Карточки и/или Средства аутентификации.

8.3. Wallester и Holm Bank не несут ответственность за третьих лиц, привлеченных к совершению Операций, за оплаченный с помощью Карточки товар или услугу, а также в случае если Карточка не принимается для совершения Операции.

8.4. За осуществление всех связанных с потребительским кредитом прав Владельца карточки (в том числе за обеспечение возможности их использования) и выполнение обязанностей Holm Bank перед Владельцем карточки отвечает только Holm Bank. Wallester ни в одном случае не несет ответственность за Holm Bank, когда Holm Bank не выполняет свои договорные обязанности, не предоставляет Владельцу карточки Кредитный лимит или уменьшает, или отменяет Кредитный лимит.

9.1. Карточка действует до последнего дня (включительно) указанного на Карточке месяца.

9.2. Wallester имеет право изготовить новую Карточку по истечении срока действия Карточки. Wallester и/или Holm Bank сообщает Владельцу карточки о времени и/или способе получения новой Карточки.

9.3. Wallester имеет право не изготавливать и/или не выдавать новую Карточку по истечении срока действия Карточки или когда Владелец карточки просит о предоставлении новой Карточки (заменяющая карточка), если Владелец карточки нарушил какую-либо обязанность, вытекающую из Договора или иного заключенного с Holm Bank договора, и/или условие пользования Карточкой или если Владелец карточки больше не отвечает условиям, установленным Wallester и/или Holm Bank.

9.4. Если Владелец карточки не желает получать новую Карточку, он обязуется сообщить об этом Wallester через Holm Bank в письменном виде или иным акцептированным Wallester способом как минимум за 45 (сорок пять) дней до наступления последнего дня указанного на Карточке месяца.

9.5. Если Владелец карточки не принимает Карточку и/или Карточка остается не активированной в течение 3 (трех) месяцев с момента изготовления Карточки, то Wallester имеет право закрыть и уничтожить Карточку, причем соответствующие платы за обслуживание не подлежат возврату.

9.6. Владелец карточки обязуется не пользоваться недействительной, закрытой или по иной причине непригодной для пользования Карточкой и физически уничтожить такую Карточку в течение 3 дней с того дня, когда Карточка была закрыта, стала недействительной и/или непригодной для пользования.

10.1. Договор вступает в силу в момент его заключения и действует бессрочно.

10.2. Wallester имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Условия, связанные с пользованием Платежной карточкой, сообщая об этом Владельцу карточки не менее чем за 2 (два) месяца. В течение данных 2 (двух) месяцев Владелец карточки имеет право незамедлительно и бесплатно отказаться от Договора, предварительно выполнив все вытекающие из Договора обязанности. Если Владелец карточки не отказывается от Договора в течение данного срока, то считается, что он согласен с изменениями.

10.3. Владелец карточки имеет право отказаться от Договора в обычном порядке, сообщив об этом Wallester не менее чем за 1 (один) месяц.

10.4. Wallester имеет право отказаться от Договора в обычном порядке, сообщив об этом Владельцу карточки не менее чем за 2 (два) месяца.

10.5. Wallester имеет право отказаться от Договора в чрезвычайном порядке без предупреждения, если:

10.5.1.    при ходатайстве о предоставлении Карточки Владелец карточки предъявил Wallester и/или Holm Bank неверные данные или не сообщил известные ему данные, влияющие на выполнение договора;

10.5.2.    Владелец карточки не выполнил свое платежное обязательство перед Holm Bank даже в течение предоставленного Владельцу карточки дополнительного срока продолжительностью 14 (четырнадцать) дней, и Holm Bank предъявил соответствующее ходатайство;

10.5.3.    выданная на основании Договора Карточка была закрыта и/или заблокирована в течение как минимум 4 (четырех) месяцев подряд;

10.5.4.    Карточка перестает действовать, и Владелец карточки не принимает от Wallester новую Карточку (в том числе не активирует новую Карточку) в течение срока, указанного в пункте 9.5;

10.5.5.    в течение как минимум 6 (шести) месяцев подряд с помощью Карточки не совершалось никаких Операций.

10.6. Помимо случаев, описанных в Условиях, связанных с пользованием Платежной карточкой, Wallester имеет право отказаться от Договора в чрезвычайном порядке без предупреждения на иных основаниях, вытекающих из правовых актов.

10.7. Стороны имеют право в любой момент расторгнуть Договор по согласованию сторон.

10.8. Прекращение действия Договора не влияет на то, становится ли характер денежных требований, возникших до прекращения действия Договора, взыскиваемым, а также на удовлетворение этих требований.

11.1. Владелец карточки вправе отступить от Договора в течение 14 (четырнадцати) дней с момента заключения Договора, отправив Wallester и/или Holm Bank письменное сообщение об отступлении по указанному в Договоре адресу до истечения срока отступления.

11.2. Если Владелец карточки не отправляет Wallester и/или Holm Bank заявление об отступлении в течение указанного в пункте 11.1 периода, то Клиент теряет свое право на отступление от Договора.

12.1. Wallester, Holm Bank и Клиент обязуются не разглашать информацию, связанную с заключением и выполнением Договора, третьим лицам, за исключением случая, когда это становится необходимым по обстоятельствам, связанным с Карточкой и обработкой Операций, или если это установлено в Договоре. Wallester и Holm Bank имеют право обмениваться информацией о Договоре, Операции, Карточке и Владельце карточки и обрабатывать полученную информацию для оказания Владельцу карточки услуги на основании Договора.

12.2. Wallester имеет право публиковать связанную с договором информацию о Сделке, Карте и Владельце карты третьим лицам, право которых на получение информации происходит из правовых актов и/или принципов обработки данных клиентов Wallester (доступны на домашней странице предприятия Wallester по адресу http://wallester.eu/assets/liisi-privacy-policy-2018-11-30.pdf).

12.3. Надзор за деятельностью Wallester осуществляет Финансовая инспекция (адрес: Сакала, 4, 15030 Таллинн, телефон: +372 66 80 500, адрес электронной почты: info@fi.ee, веб-сайт: www.fi.ee).